有朋友问我，日本的养老金动辄二三十万日元，是不是很高？但为什么去日本旅游的时候又看到那么多老人在继续工作呢？
日本的养老金，目前的构成主要已经简化为国民基础年金、厚生年金两大部分，不过还有过去的共济年金。
①国民基础年金的部分，要求其实是挺难的。满额待遇要求缴满40年，这时候人均待遇才达到69,308 日元/月（约3465元人民币）。
目前实际平均领取的待遇水平为59,310 日元/月（约2966元人民币）。其中，男性61,595 日元/月，女性57,582 日元/月，这一待遇差别不大。
②厚生年金是待遇最高的部分，根据厚生劳动省公布的数据为，2024~2025年度（含国民基础年金）平均：150,289 日元/月（约7514元人民币）。男性待遇略高一些，为169,967 日元/月（约8498元），女性反而要低得多，为111,413 日元/月（约5571元）。
③过去的共济年金。原先的时候，日本公务员的退休待遇还是很高的，不过近年来也在进行改革。2015年起以前的待遇称之为共济年金，分为中央、地方、教师等多类。2015年以后统一为与民间公司一致的国民基础年金＋厚生年金＋退职等年金给付＋一次性退职金。
退职等年金给付，是额外的一部分养老年金，一般人均标准也就是5~7万日元养老金提升。也就是说，退休公务员退休后平均领取的养老金待遇大约是20~22万元左右。
关于一次性退职金，是根据自己参加工作的时间长短、本人退职时的月标准工资，再乘以计算的支付系数。工龄20年只有30.55，工龄40年，高达65~68。另外，还有一笔按职务等级给的调整额，一般最高是60倍。一次性退职金的普遍领取标准在2000~2500万日元。
综合以上情况来，在日本只有国民基础养老金的话，每月收入是6万日元，折合人民币是3000元左右。但是这些待遇一般不是免费赠予的，需要踏踏实实的缴费40年，从20岁生日当月交到60岁生日前月。否则待遇会按比例折减。
不过如果是日本的婚后的家庭主妇（以照顾家庭为主业，年收入低于120万日元），被认定为第3号保险者，不用缴费，一切视同。其实即使是这样，日本的生育率也是低的。
养老金日本的领取年龄统一为65周岁，想早领和晚领都可以。但是确定了之后会终身降低或提高养老金待遇。比如说如果想60岁提前领养老金， 每提前一个月减发0.4%，提前5年合计减发24%。如果是推迟的话，最晚可以推迟到75岁，而且推迟的奖励更高，是每推迟一个月增加0.7%，到75岁开始领养老金的话，可以提升84%。
截至目前，日本约有4,730万人在领着养老金，其中只单独领国民年金的人数有1,680万人（占总人数的35.5%），民间厚生年金领取人数为2,450万人（占总人数的51.8%），公务员系约600万人（占总人数的12.7%）。
目前日本总人口只有1.23亿人，每年人口数量还在减小，养老压力真的也是很大的。我们也要以此为前车之鉴呢。
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